Comdirect Bank nimmt “Strafzinsen”

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Ab dem 17.01.2020 nimmt auch die Onlinebank Comdirect ein Verwahrentgelt für Sichteinlagen – so nennen es die Banken.

“… für die Verwahrung von Sichteinlagen, die über einen Freibetrag von 250.000 Euro hinausgehen, ein Entgelt von 0,5 % p.a. erheben.”

Altkunden können sich aber vorerst zurücklehnen, denn diese Änderung betrifft ausschließlich Kunden, die ab 17.01.2020 eine neue Kundenverbindung mit der comdirect bank AG eingehen.

Die fortlaufenden Niedrigzinsen nötigen die Bank zu weiteren “innovativen” Gebühren.

So wird das Tagesgeldkonto, da wo viele Deutsche ihr Guthaben geparkt haben, nur noch kostenlos angeboten, wenn neben dem Tagesgeld PLUS-Konto auch Girokonto oder Depot besteht. Sonst wird künftig ein monatliches Entgelt von 1,90 Euro erhoben.

Jemand, der nur 1000 Euro parken möchte, verliert so jedes Jahr über 2 Prozent des Guthabens.

Den Gebühren kann man aber leicht entgehen, indem man sein Geld in einem ETF-Sparplan anlegt. Es muss ja nicht viel sein. ETF-Sparpläne gibt es bei der Comdirect eine große Anzahl schon ab 25 Euro, wobei viele sogar kostenlos bespart werden können.
Dafür benötigt man zwar ein Depot, das mit einem Sparplan aber dann auch kostenlos ist.

So kann man Sparer auch zu ihrem Glück zwingen, denn nur so erzielen zurzeit ihre Einlagen auch Erträge.

Wegen Inflexibilität spart sich der Deutsche arm

Reich

Der Deutsche an sich gilt in der Welt eher als konservativ. Und in der Masse trifft das wohl auch zu, auch wenn man damit eine gewisse Inflexibilität verbindet.

Leider betrifft diese Inflexibilität der Deutschen auch das Thema Geldanlage. Allgemein sagt man, dass die Deutschen nur ihren Sparbüchern und Bankanlagen “vertrauen”. Ich bin aber eher der Meinung, dass dieses Festhalten an dem Vertrauten an der Bequemlichkeit liegt etwas Neues zu Lernen.

Ähnlich lief es doch auch mit den Tagesgeldkonten bei den Onlinebanken. Obwohl die Vorteile jedem bewusst waren, wie:

– auf die kompletten Einlagen kann täglich zugegriffen werden. Was beim Sparbuch nicht so war.
– auch dieses Ersparte (pro Bank und Anleger 100.000 Euro) ist im Rahmen der gesetzlichen Einlagensicherungen nach EU-Richtlinien vor Bankeninsolvenzen geschützt.
– auch Tagesgeldkonten sind größtenteils kostenlos
– die Verzinsung war um einiges höher als bei Sparbüchern
– es ist jederzeit kündbar

brauchte es einige Zeit, bis das Geldanlegen bei einer Onlinebank zur Normalität wurde.

Nun lohnen sich die klassischen Lösungen nicht mehr. Das Groh der Deutschen traut sich aber oft mangels Wissen nicht an die vermeintlich unsicheren Anlagestrategien heran.
Dabei ist es kaum komplizierter einen ETF Sparplan zu starten als Geld online zu überweisen. Das Onlinekonto hat man dank Tagegeld doch ohnehin.

Schon ab kleinsten Summen von 25 Euro sind ETF-Sparpläne bei vielen Onlinebanken möglich. Exchange Traded Funds, kurz ETF werden an der Börse gehandelt, passiv gemanagt und bilden in der Regel die Wertentwicklung von Indizes nach, beispielsweise dem Deutschen Aktienindex (DAX). Der bekannteste Index ist der MSCI World. Er umfasst 1.600 Unternehmen und mindert aufgrund der breiten Streuung das Risiko.

Wir sehen, dass Geld das abseits der eisernen Reserve für die kommenden Jahre nicht benötigt wird, investiert werden sollte. Aber trotz mangelnder Renditechancen sparen laut Statista 40 Prozent der Deutschen 2019 mit ihrem Girokonto, 45 Prozent setzen weiterhin auf Sparbücher und Spareinlagen und verlieren so durch die Inflation real jedes Jahr an Kaufkraft.

Fazit:
Die Mehrheit der Deutschen spart sich zurzeit eigentlich arm. Alle, die hier solche Blogs lesen, sind da in der Regel schon einen Schritt weiter. Es ist an euch hier Aufbauarbeit zu leisten.

Das Geldroboter Musterdepot ist gestartet

Als neues Angebot für meine treuen Leser habe ich gestern ein öffentliches Musterdepot gestartet.
Ein Beispiel erklärt oft mehr als tausend gute Worte. Nebenbei kann ich beweisen, dass die eingesetzte Strategie auch funktioniert.

Das Depot wird so aufgebaut, dass mit es wenigen Aktionen im Monat auskommen kann. Man sollte aber einen täglichen Kontrollblick von weniger als 10 Minuten einplanen.

Wer noch weniger Arbeit mit dem Depot haben möchte, sollte dann doch lieber zu ETFs greifen. Gerade wer einen monatlichen Betrag sparen möchte ist bei der Comdirect Bank an der richtigen Stelle.

Die Bank bietet gerade 170 ETFs aller wichtigen Märkte zu Top-Konditionen an. Sparpläne in diese ETFs kosten 0 Euro Orderentgelt. Bei nur 25 Euro Mindestsparrate gibt es nun keine Ausrede mehr mit dem Sparen/Investieren anzufangen.


Mit neuen Ideen aus Afrika

Sonneuntergang

Das es in den letzten beiden Wochen hier so ruhig war, liegt nicht etwa an der mangelnden Lust – nein ich war auf Urlaub in Afrika.
Genauer gesagt ich war in (oder auf?) Madagaskar. Noch genauer auf der Insel Nosy Be.

Kein Ort der bei vielen Deutschen auf dem Zettel steht. Das Exotische an diesem Ziel hat mich wohl gereizt. Dabei ist das keinesfalls ein Abenteuerurlaub gewesen – nein eine ganz “normale” Pauschalreise, die man bei Sonnenklar.tv buchen kann. Mit allen Vorteilen, die man als Pauschaltourist nur haben kann. Man muss sich um fast nichts kümmern.

Was ich bei meiner Buchungseuphorie außer acht gelassen habe, ist das wir in der so genannten Regenzeit gefahren sind und auf Nosy Be gerade keine Saison war. Dieser Fakt stellte sich für uns aber als Glückstreffer heraus. Im ganzen Hotel waren nur 3 Pärchen zu Gast. Ein Paar aus Frankreich und neben uns ein weiteres deutsches Paar aus dem schönen Hessen. Ich habe nicht gezählt aber mindestens 50 Leute Personal kümmerten sich nur um uns. Ich kann nicht sagen, ob und wie sich das rechnet, wir haben den Service genossen.

Zudem hatten wir auch die volle Aufmerksamkeit des Chefs, der uns auch gleich in einen Bungalow upgegradet hat. Er hat gesagt, die stehen ohnehin leer und wir wären näher an Wasser und Restaurant. Ein wunderbarer Ausgangspunkt um bei Ausflügen Land und Leute kennen zu lernen und an einem wirklich einsamen, privaten Sandstrand auf der Insel Sakatia zu baden. Auch bedeutete Regenzeit für uns – die ersten 6 Tage hat es gar nicht geregnet und dann gab es vier Tage lange 2 Stunden Regen, der sich meist nach Sonnenuntergang ereignete.

Zurück aus dem Urlaub werde ich Montag ein neue Rubrik auf der Seite eröffnen. Ihr könnt also gespannt sein.


Kapitalversicherung – Rendite aufbessern

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Obwohl der Anteil der Kapitallebensversicherungen am Gesamtaufkommen der Lebensversicherungen in Deutschland stetig abnimmt, bleibt sie immer noch eine beliebte Anlageform für die Deutschen.

Im Jahr 2017 belief sich der Bestand an Lebensversicherungsverträgen auf insgesamt rund 84,1 Millionen, der Anteil abgeschlossener Kapitalversicherungen lag bei etwa 34,8 Prozent. Im Jahr 2000 waren es noch 72 Prozent.
Schon damals warnte die Stiftung Warentest, dass Kapitallebensversicherungen unflexibel und intransparent sind und Todesfallschutz mit Sparprodukt vermischen. Heute bieten Versicherungen, wie zum Beispiel die CosmosDirect, keine Kapitallebensversicherungen mehr an.

Für alle, die heute ihre falsche Entscheidung revidieren möchten, hier einige Tipps für bessere Renditen, ohne die Verträge zu kündigen. Einen Vertrag zu kündigen, ist meist die schlechteste Option.

Um dem schlechten Vertrag nicht jedes Jahr mehr Geld zukommen zu lassen, sollte eine eventuelle Dynamische Anpassung gekündigt werden. Dazu kommt, je älter sie werden, um so weniger lohnt sich diese jährliche Steigerung.

Viele abgeschlossene Kapitallebensversicherungen enthalten oft auch einen Unfalltod-Zusatzversicherung. Das sind Kosten die den Sparanteil kürzen. Lassen sie diesen Zusatz streichen. Es ist sinnvoller diesen Schutz in einem separaten Vertrag mit meist besseren Leistungen abzuschließen, falls überhaupt benötigt.

Wenn sie können, kann es sinnvoll sein, die Beträge nicht mehr monatlich zu zahlen. Ähnlich wie bei Sachversicherungen, ist ein Jahresbeitrag deutlich günstiger. Wer monatlich seine Prämie zahlt, muss Aufschläge bis zu 5 Prozent bezahlen.

Sollte das eigene kleine Häuschen auf der Wunschliste stehen, sollte man auf jedenfalls prüfen, ob und wie der Vertrag in die Finanzierung mit eingebunden werden kann.